一、办法管啥这份办法由中国人民银行、工信部、市场监管总局、金融监管总局、证监会、国家知识产权局、网信办、外汇局八部门联合发布，公告〔2026〕第9号，共七章三十九条，定于2026年9月30日起实施。管的是“金融机构在互联网上营销金融产品”以及“第三方平台受委托帮忙营销”的全流程——存款、贷款、证券、保险、资管、支付等都在内。核心原则就一句：诚实守信，保护金融消费者和投资者，别把互联网当成忽悠现场。 二、哪些话术被点名禁用办法列了营销内容的禁止行为，我拎出和普通百姓最相关的几条：
更重要的是：贷款产品不得使用“低门槛”“秒到账”“低利率”等营销话术；支付机构的收银台页面，支付工具必须与贷款等金融产品区隔展示，不能让你把“付款码”和“借钱”搞混。分期付款也不得通过片面宣传首期费用优惠来诱导消费。留意一点：这些禁令是冲着“所有金融产品的网络营销内容”来的，不限于贷款——保险、理财、资管、支付同样适用。
三、对普通人意味着啥落到你手机上，变化是：① 贷款广告不能再拿“秒到账”洗脑，得把利率、费率、期限、风险讲清楚；② 保险广告不能把收益和存款简单类比、不能夸大责任；③ 你点外卖、打车付钱时，付款界面里不会出现“顺便借一笔”的贷款选项混在支付工具里，混淆空间被拆开；④ 直播、短视频卖金融产品的，必须是金融机构从业人员、有资质，非金融机构从业人员不得通过直播、短视频、公众号借荐股搞非法证券投资咨询。简单说，以后金融营销想忽悠，门槛高了、缝隙窄了。 四、还有啥规矩我顺手梳理了几个容易忽略的：① 强制搭售被禁——组合销售金融产品不得设成默认同意，得显著提醒、你主动勾；② 弹窗营销必须有一键关闭，不能关不掉还骚扰；③ 算法推荐营销要提供“不针对你个人特征”的选项或关闭键，不能只让你越看越上头；④ 没金融资质的机构，APP名和商标里都不能用“征信”“信用评级”等金融字样，防误导。这些细规矩，条条都冲着“别让你在不知不觉里被带节奏”。 五、为啥要管这股风人民日报海外版报道点得很透：数字经济发展让互联网成了金融产品营销主渠道，降低了成本、提高了覆盖，但也冒出虚假误导宣传、垄断无序、违背公序良俗等风险，直接伤金融消费者。之前“秒到账”“低利率”这种词，专挑人着急用钱、想赚快钱的心理，把利息、期限、违约成本藏起来。办法就是把“说清楚”变成硬要求——营销内容要以合同为准，关键信息（产品名、提供者、利率费率、风险提示）和合同一致、清晰醒目，不得遗漏隐瞒。 六、老百姓怎么避坑① 见“低利率秒到账”先冷三秒：真贷款一定看年化利率（APR）和总利息，不是“日息几毛”；② 分期别只看“首期0息/优惠”，问清全期总费；③ 保险别被“高收益”带偏，保险姓保，收益和存款不是一回事；④ 不点陌生贷款链接、不装来路不明“极速借”App，认准持牌机构官方渠道；⑤ 付款码和借钱严格分开看，别在付钱时顺手借；⑥ 遇违规营销，留截图，拨国家金融监督管理总局消费者投诉热线12378，或向平台、市场监管举报。记住：凡是催你“马上借、不借就亏”的，多半是坑。
七、维权渠道记牢真碰上违规营销或吃了亏，路有三条：① 拨12378（国家金融监督管理总局消费者投诉热线）反映；② 向涉事金融机构或第三方平台投诉，要求整改和下架违规内容；③ 涉及虚假宣传、不正当竞争的，向市场监管部门举报。办法也明确了监管措施——警示函、监管谈话、责令整改、行政处罚，严重的移送司法。你留好广告截图、合同、扣款记录，投诉才有凭有据。监管在收网，咱自己也得长个心眼：借钱看利率、投资看风险、下单看合同，三句口诀够用。 结语 · 你被“低利率秒到账”式的贷款广告砸过几次？最坑的是哪句？以后刷到这种词，你会先冷三秒还是直接划走？评论区聊聊，给正琢磨借钱、投资的朋友提个醒。 |
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